Reguli noi privind creditele de consum. Descoperire de cont și limita de credit, reglementate

Parlamentul European a aprobat actualizarea regulilor privind creditele de consum pentru a proteja consumatorii în fața noilor opțiuni digitale și în actualul context economic dificil. Luna aceasta, Parlamentul European, a adoptat o poziție cu privire la noile reguli pentru creditele de consum propuse de Comisie.

Regulile propuse impun creditorilor să ofere informații standard consumatorilor într-un mod mai transparent și să le permită să vadă ușor toate informațiile esențiale pe orice dispozitiv, inclusiv pe telefonul mobil.

Creditele de consum sunt acele împrumuturi făcute pentru achiziționarea unor bunuri de consum sau servicii. Se folosesc frecvent pentru a cumpăra mașini, călătorii sau obiecte de uz casnic.

Reguli UE existente

Regulile UE actuale – Directiva privind creditele de consum – urmăresc să protejeze cetățenii europeni încurajând totodată piața împrumuturilor de consum a UE. Regulile acoperă creditele de consum cuprinse între 200 EUR și 75.000 EUR și impun creditorilor să furnizeze informații care să permită clienților să compare ofertele și să ia decizii în cunoștință de cauză. Consumatorii au la dispoziție 14 zile pentru a renunța la un contract de credit și pot rambursa împrumutul anticipat, reducând astfel costurile.

Regulile au fost adoptate în 2008, iar actualizarea lor este necesară pentru a se potrivi contextului actual.

Citește și: EXCLUSIV. Tulburătoarea poveste a unei filipineze traficate în România. Cum a fost clasat dosarul la Constanța

De ce e nevoie de schimbări

Situația economică dificilă face ca multe persoane să caute împrumuturi, iar digitalizarea a adus noi jucători și produse pe piețe, inclusiv companii nebancare, cum ar fi aplicațiile de împrumut bazate pe finanțare participativă (crowdfunding).

Acest lucru înseamnă, de exemplu, că este mai ușoară și mai uzuală obținerea unor împrumuturi mici online – care, însă, se pot dovedi scumpe sau nepotrivite. Totodată trebuie ținut cont de noile modalități de obținere digitală a informațiilor și de evaluare a bonității consumatorilor prin utilizarea sistemelor de inteligență artificială (IA) și a datelor de altă natură.

Regulile actuale nu protejează suficient de bine consumatorii vulnerabili de la supraîndatorare. În plus, regulile nu sunt armonizate între țările UE.

6 din 10 consumatori s-au confruntat cu dificultăți financiare de la începutul crizei coronavirus.

Noile reguli pentru creditele de consum

În septembrie 2022 Parlamentul a adoptat o poziție cu privire la noile reguli pentru creditele de consum propuse de Comisie.

Regulile propuse impun creditorilor să ofere informații standard consumatorilor într-un mod mai transparent și să le permită să vadă ușor toate informațiile esențiale pe orice dispozitiv, inclusiv pe telefonul mobil.

Membrii comisiei au subliniat că reclamele pentru credite nu trebuie să încurajeze consumatorii supra-îndatorați să ia credite și trebuie să conțină un mesaj care să explice clar că împrumutul costă bani.

Pentru a stabili dacă un credit se potrivește cu nevoile și posibilitățile unei persoane înainte de a fi acordat, eurodeputații doresc să fie solicitate informații cu privire la obligațiile curente sau la costul vieții unei persoane, însă fără a lua în considerare date colectate de pe rețelele sociale sau cele referitoare la starea de sănătate.

Deputații spun că noile reguli ar trebui să se aplice creditelor până la 150.000 EUR, însă fiecare țară va putea stabili pragul de sus în funcție de condițiile locale. Aceștia mai doresc și ca posibilitățile de descoperire de cont (overdraft) și de depășire a limitei de credit, care devin tot mai frecvente, să fie reglementate.

Totuși, ei spun că trebuie lăsat la latitudinea țărilor dacă decid să aplice regulile pentru creditele de consum anumitor împrumuturi, cum ar fi împrumuturile mici de până în 200 EUR, creditelor fără dobândă și creditelor care se rambursează în mai puțin de trei luni cu costuri reduse.